Diante do cenário de Selic em 15%, patamar proibitivo para a maioria das modalidades de crédito, a fintech Núcleo Financeiro (NF), fundada por Mário Nogueira, ex-executivo da Magalu, lançou um modelo inovador de Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) digital. A proposta antecipa recebíveis em até uma hora, com apoio estratégico do Equity Group, aliando tecnologia de análise automatizada e atendimento humano. O objetivo é oferecer taxas mais competitivas e rapidez.
Um levantamento da Serasa Experian mostra que 31,6% das empresas brasileiras estão inadimplentes. No setor de serviços, o índice chega a 52,8%, enquanto no comércio alcança 35%. A combinação de endividamento elevado e dificuldade de acesso a crédito tem levado ao aumento dos pedidos de recuperação judicial, ameaçando a sobrevivência de negócios essenciais à economia local.
“O grande desafio do empreendedor hoje é a falta de opções para acessar crédito de forma simples e rápida”, afirma Mário Nogueira, sócio-fundador e conselheiro do Núcleo Financeiro. Segundo ele, a antecipação de recebíveis é uma ferramenta eficiente para empresas que trabalham com vendas a prazo, boletos ou notas fiscais, pois permite capital imediato sem a burocracia do sistema bancário tradicional.
O modelo da empresa funciona por meio de uma plataforma digital em que o envio de recebíveis é analisado em até cinco minutos. O capital pode ser liberado em menos de uma hora. “A plataforma foi desenhada para ser ágil e intuitiva, sem renunciar ao suporte humano quando necessário”, explica Nogueira.
A antecipação de recebíveis se baseia na utilização de vendas futuras como garantia, reduzindo a necessidade de novos empréstimos com taxas elevadas e exigências de garantias adicionais. Essa modalidade contribui para diminuir o custo financeiro e o risco do empreendedor, criando um ciclo de capital mais sustentável.
O sistema atende especialmente setores com fluxo constante de vendas parceladas, emissão de duplicatas e boletos, como clínicas médicas, academias, escolas, restaurantes e o varejo. “Nosso modelo é agnóstico de setor, mas naturalmente se encaixa melhor em serviços e comércio”, afirma o executivo.
Com a Selic em patamar elevado, as linhas tradicionais de capital de giro oferecem Custo Efetivo Total (CET) entre 3,5% e 5% ao mês. Esses valores tornam-se inviáveis para pequenas e médias empresas que precisam financiar despesas operacionais. O Núcleo Financeiro promete taxas mais acessíveis ao utilizar tecnologia para precificar riscos de forma precisa e otimizar custos de captação.
Além da liquidez rápida, a iniciativa busca auxiliar os empreendedores na criação de um histórico de crédito positivo, essencial para o acesso a futuras linhas de financiamento. “Mais do que o volume financeiro, a meta é criar histórico de crédito positivo para milhares de PMEs, abrindo portas para novas operações e fortalecendo o relacionamento com o mercado”, reforça Nogueira.
O projeto também aposta em descentralização. Por meio do Programa de Sócio Operador, a empresa amplia a capacidade de originação de crédito, permitindo que empreendedores em diferentes regiões do país tenham acesso ao serviço. A estratégia pretende democratizar o acesso ao crédito e ampliar o alcance da solução.
Benefícios para empresas e investidores
O modelo do NF se apresenta como uma alternativa não apenas emergencial, mas também estratégica para a sustentabilidade de pequenos negócios. Para os investidores, os fundos estruturados oferecem transparência na precificação de recebíveis e risco calculado, transformando o FIDC em uma aplicação financeira sólida.
“Nosso compromisso é transformar crédito em ferramenta de crescimento, equilibrando tecnologia, preço justo e atendimento próximo, para que o empreendedor volte a investir e expandir seus negócios com segurança e confiança”, conclui Nogueira.
A experiência do Núcleo Financeiro evidencia como inovação tecnológica e novas formas de relacionamento podem oferecer alternativas viáveis a um setor frequentemente negligenciado. Ao combinar rapidez, custo competitivo e suporte humano, a empresa apresenta uma solução que pode fazer a diferença entre a sobrevivência e o fechamento de milhares de pequenas e médias empresas, impactando de forma direta a economia local e nacional.
